存储之战开启了私人银行的“智能存款” 临时股东大会

股票行情  2021-03-16 10:55:57

省钱大战如期而至。12月22日,北京商报记者今天发现,蓝海银行、中邦银行、招商银行等多家银行以“高收益、灵活取款”为卖点,在第三方平台大力推广智能存款产品。在业内人士看来,这反映了民营银行难以吸纳存款的现实问题。由于网点和客户基础的限制,私人银行在债务方面压力很大,不得不提高存款收益率来缓解吸收存款的压力。但是,从资产价格的角度来看,这样一条高成本的存储之路并不是长久之计。

部分存款产品利率达到5%

临近年底,民营银行对存款业务的竞争越来越激烈。据《北京商报》记者调查,私人银行的智能存款产品在携程、小米、lufax等第三方互联网平台的App上不断“称霸屏幕”,出现在“新手精选”、“精选王牌理财”等显眼位置。

比如你打开携程金融App的“理财”板块,你会看到华通银行、中邦银行、蓝海银行等私人银行的储蓄存款产品。一些产品的存款利率高达5%。以中邦银行为例。本行“多助共益版”为五年期存款产品。首笔存款金额100元,五年后年化利率可达5.0%。此外,小米金融、lufax等机构的app也成为了私人银行的阵地。

互联网平台也赶上了这股热潮,推出了“奖励收入”。比如在携程旅行App上,城市商业银行营口滨海银行推出的“祥云宝390天”产品,综合利率为5.15%,首笔存款金额为50元。如果购买者是携程的svip,持有该产品将获得0.15%的奖金,奖金金额最高为500元。随后,北京商报记者联系了携程的客服人员,对方指出,奖金是携程为svip发起的活动,奖金在产品持有期结束后5个工作日内直接支付到客户的携程钱包。

Sack研究院高级研究员苏表示,私人银行或中小银行仍然青睐高息存款,这表明这些银行的债务侧压力依然存在,一些中小银行今年经历了一些风暴,在一定程度上导致了资金节约成本的增加。但是从目前大部分产品的利率情况来看,还是在合理的范围内。

债务方面的压力凸显出来

自成立以来,民营银行一直受到“一行一点”模式的约束,债务侧的资金来源面临相当大的压力。在智能存款的帮助下,民营银行的存款规模呈现出大幅增长的趋势。例如,亿联银行在年报中指出,2018年,本行开发了“增加1亿存款”、“使用1亿存款”等10余项创新存款产品,推出了lufax、小米金融等头部平台,有力推动了存款增长;收付业务实现存款结算,交易1599.21万笔,交易金额1398亿元,存款44.69亿元。

虽然私人银行的债务侧结构通过以高利率吸收存款而发生了变化,但这也意味着私人银行的存储成本在增加。如何弥补高成本,实现盈利,成为民营银行需要考虑的问题。零一研究所所长俞白成认为,民营银行的借款端一般是网上网贷,借款利率高于传统抵押贷款。即使资金端成本比较高,利差一般也能保持在4%以上。如果坏账率可控,可以弥补成本,实现良好的利润。

然而,一些专家持相反的观点。资深金融技术从业人员马超指出,目前行业贷款平均利率估计在6%左右,实际上很难覆盖高于5%的存款产品成本,不包括拨备和法定准备金成本。因此,这些高息存款产品可以看作是民营银行的一种营销手段。它是否会持续很长时间还有待观察。

加强自有渠道营销

智能存款产品虽然回报高,流动性好,门槛低,有存款保险的保障,但受到市场的欢迎。但此类产品仍面临流动性管理风险和监管风险。马超表示,年末私人银行智能存款普遍利率偏高,甚至部分产品年化利率突破5%。这背后的逻辑在于年底的业绩压力。这也从侧面说明,民营银行和传统银行一样,也有追求规模的基因,通过高利率把规模做大更直接。

“一方面,智能存款的高利率,如果传统银行效仿,会影响整个银行业的资本成本,从而推高借款人的成本。这也将对银行业的经营和业务结构产生深远的影响。”俞白成认为,另一方面,银行的基本贷款资产一般有一年以上的期限,但存款人的存款期限是灵活多变的。如果储户集中取款,银行需要迅速寻找新的债权转移承担者,对银行的流动性管理要求非常高,可能会导致流动性风险。

但白成直言,监管部门10月份发布了结构性存款监管通知,未来可能会对智能存款进行相应监管。未来,私人银行“一行一行”的限制有望放宽。苏表示,民营银行应加强后续客户服务,深化与客户的互动,加强品牌建设和舆论管理,防范谣言引发的流动性危机。此外,民营银行还应拓展自身营销渠道,增强核心竞争力,不要过于依赖外部第三方资源。


以上就是存储之战开启了私人银行的“智能存款”临时股东大会的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注楠寒股票网其他的资讯!

相关推荐

正通汽车能否换东家,能否缓解燃眉之急?
10月23日,首创获悉,港股公司正通汽车(01728.HK)发布公告称,公司控股股东JoyCapital将向厦门信达出售8.06...
*ST康德被授予
7月29日,首都国家获悉,*ST康德(002450.SZ)分别于2020年5月29日和2019年6月21日披露了《执行裁定》和《...
宁波德昌电机股份有限公司A股IPO上市指导已完成
5月20日,首创获悉,宁波德昌电机股份有限公司A股IPO指导已完成。本次指导所涉及的指导机构为中信证券。同时,北京中伦律师事务所...
依托气敏核心技术积累,四方光电熊友辉引领持续创新
气体传感器是传感器领域的一个分支,但由于其应用范围广泛,其开发研究也备受关注。如今,国产气敏元件的性能与进口气敏元件仍有一定差距...
许家喜:医药板块享有估值溢价,有价值,板块长期增长价值非常明显
内容编译自2月22日兴业证券董事总经理兼医药行业首席分析师徐家喜与华宝基金指数研发与投资部总经理胡杰"投资价值"主题Wind3C...
三比三!富淼科技、诚达生物、银河微电子科创板IPO通过审核
9月27日,首创获悉,上交所科创板上市委员会2020年第80次、第81次审议结果显示:江苏富淼科技股份有限公司(以下简称:富淼科...
2.0T空气悬架,豪车不丢A6L怎么办?
在现代生活中,汽车不再是一种简单的交通工具,而是一个人身份和经济实力的象征。所以现在越来越多的豪车进入了人们的购买范围。在中国豪...
原来的2020年理想车一年交付3.2万辆,2021年还会没有新车?
最近12月份的理想汽车销量和全年销量已经曝光。据悉,12月理想车交付量达到6126辆,2020年达到32624辆,创下销售记录。...
融资租赁探索汽车的增量市场,新的毛豆汽车引领行业走向标准化和透明化
正文|AI财经学会李牧编辑|张硕90后王菲(化名)的购车之路充满了各种“惊喜”。一年多前,刚参加工作的年轻人王飞,不想天天挤地铁...

友情链接