银行业监督管理委员会黄宏:目前,中国有3亿人购买长期人身保险,投保人数接近6亿 存货周转率多少合适

股票行情  2021-02-17 07:22:06

12月9日,国务院常务会议部署了促进寿险稳步发展的措施。

据了解,国务院常务会议多次研究部署发展人身保险。2014年,研究加快了商业健康保险的发展;2017年,研究加快了商业养老保险的发展;2019年,我们将研究促进社会服务领域商业保险发展的措施。

关于寿险业的发展现状,中国保监会副主席黄宏在12月16日国务院政策吹风会上表示,寿险业保持平稳较快发展,在保障民生、促进消费、服务实体经济方面发挥了重要作用。

具体来说,一是行业发展达到新的水平。中国已经是世界第二大保险市场,拥有90家个人保险法人机构。今年1-11月,个人保险费收入3.1万亿元,占保险业的74.1%,同比增长7.4%;寿险公司总资产近20万亿元,占保险业的85.5%。根据新公布的《财富》全球500强公司名单,中国有10家保险公司,包括香港和台湾省。

二是民生保障取得积极进展。目前,我国购买长期人身保险的人数达3亿人,参保人数近6亿人,商业人身保险覆盖率达到42.7%,总风险保障超过1000万亿元。前三季度,城乡居民重大疾病保险覆盖城乡居民10亿以上,重大疾病保险患者实际报销比例平均提高14个百分点,有效减轻普通群众经济负担;商业养老保险保费收入551亿元,责任准备金5623亿元;医保前三季度保费收入达到6666亿元。

三是服务实体经济能力明显增强。截至11月底,寿险公司资金运用余额为18.5万亿元,占全行业的88.3%,其中大部分是长期资金,为实体经济发展提供了长期稳定的资金来源。

四是风险防范成效显著。近年来,中国银行业监督管理委员会采取了一系列措施,促进行业转型,改善债务业务结构,提高发展质量,行业实体返还担保格局基本确立。目前中短期业务保费占比只有4%,比2015年高峰期下降了近90%,万能保险业务占比15%,比2016年高峰期下降了一半。深入治理行业乱象,严厉打击股权违规、公司治理、资金运用、产品设计、销售理赔、数据等违法违规行为。,保护消费者权益。目前我国寿险公司综合偿付能力充足率为236.5%,是监管标准的两倍多;今年以来,寿险公司经营活动现金净流入达到1.6万亿元,为近年来最高值。依法接管违法经营、存在较大潜在风险的人身保险公司。

第五,改革开放深化。推进供给侧结构改革,提高供给质量。完成寿险费率形成机制改革,主流产品平均价格下降20%。积极推进销售渠道“许可证第一”,探索推进营销体制改革,降低销售成本。外资人身保险公司外资持股比例放宽至100%;放宽外资保险公司准入条件,取消30年经营期限要求。2019年3月获批筹建中英合资恒安标准养老保险有限公司,2020年6月获批友邦保险大陆分公司转制为友邦人寿保险股份有限公司,是中国首家外资独资人身保险公司。

不过,黄宏也指出,虽然中国寿险总量位居世界第二,但中国寿险市场仍处于初级发展阶段。

原因是从渗透性的角度。中国的保险深度和密度分别仅为4.3%和430美元,分别位居世界第38位和第46位,不仅远低于发达国家保险市场的水平,也低于全球保险业的平均水平。目前我国人均人身保险保单不足一份,只有0.8份,与发达国家相差甚远。

从市场需求来看,虽然近年来人们对保险产品的需求大幅增加,更多的人主动购买保险,但保险并没有成为人们生活的必需品。目前我国只有1/5的人有长期寿险保单,与发达国家相差甚远。

从供给上看,商业保险产品虽然数量还是蛮大的,但是产品形式相对简单,同质产品比较多。产品本身的吸引力不够,与民众的需求还有很大的距离。特别是针对新商业形态中老人、小孩、员工的风险特征,产品供给不足。在应对重大公共卫生事件和重大自然灾害时,保险业的风险补偿作用相对有限。

从市场竞争来看,我国寿险尚未形成完全竞争的市场结构。从保费收入来看,前5家公司的保费收入占市场一半,前10家公司的市场份额占市场近70%,仍属于寡头垄断市场格局。从运营结果来看,前五名公司的利润约占行业的80%。

从管理水平来说,与发达国家的保险公司相比,我们的管理水平还有很大的差距。比如在成本控制、风险控制、资产负债匹配等方面,差距还是相当明显的。目前,除了大型保险公司的经营状况迅速改善之外,大多数中小保险公司的经营管理仍然比较粗放,发展仍然存在困难局面。今年11月底,31家中小寿险公司仍处于亏损状态,占机构数的34%。

黄宏指出,初级开发阶段的最大优势是其巨大的市场潜力。中国人寿是世界上最具潜力的市场,发展前景广阔。


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