年终配额很紧,银行抵押贷款的压力急剧增加 年线

股票行情  2021-02-24 20:33:53

临近年底,银行房贷额度吃紧。“年底银行会撤资,房贷压力加大。目前排队的顾客比较多。过了年,银行冲动会有一个短期的增长,然后就转为正常了。”近日,某城市商业银行个人贷款部的一位人士告诉《中国商报》记者。

相关数据显示,2017年11月,全国35个城市的533家银行中,有56家银行(分行)因额度等原因暂停受理首套房贷业务,较上月新增14家银行(分行)。停止放贷的银行数量占10.5%,比年初上升近9个百分点。

从地区来看,北京、深圳、广州等一线城市的银行房贷压力更大。在暂停放贷的银行数量上,深圳排名第一,而上海相对稳定。配额紧张成为一些银行年底暂停放贷的主要原因。

抵押贷款市场趋紧

荣360监测数据显示,2017年11月首套房贷平均利率为5.36%,相当于基准利率的1.09倍,较10月份上升1.13个百分点;与去年10月相比,首套住房贷款平均利率为4.44%,上升20.72个百分点。

同时,自2017年1月以来,在全国35个城市的533家银行分支机构中,停止放贷的银行分支机构(分行)数量从11月份的9家激增至56家,增幅近9个百分点,增幅为522%。其中,截至11月,全国已有533家银行分行(支行)停止发放二套房贷款,占比11.63%。

相比之下,2017年的抵押贷款市场比往年更加紧张。深圳某链家地产销售经理表示,目前银行房贷额度确实紧张,国有银行相对稳定,地区银行更是收紧,要么直接停贷,要么加大对小中介的限制。

中原地产广州的相关业务人士告诉记者,大多数银行仍在正常接收抵押贷款申请,很少有银行停止放贷。但由于排队人数多,年底银行额度紧张,正常放款时间不得不推迟到年后。

某城市商业银行深圳分行个人贷款部的一位人士告诉记者,该行临近年底正在撤资,贷款额度非常紧张。虽然申请正常受理,但是目前排队的人很多,贷款基本要等一两个月。

临近年底,在MPA(宏观审慎评估体系)和LCR(流动性覆盖率)的压力下,银行不得不提高拨备水平,这将是对资金的严峻考验。

360房贷分析师李伟表示,一方面,商业银行的额度有限,尤其是年末;另一方面,由于资本成本的影响,银行吸收存款的竞争加剧、银行间拆借利率上升等一系列因素都导致了抵押贷款利率的上行压力,进而压迫抵押贷款市场收紧。

记者了解到,2017年,由于金融杠杆降低的影响和互联网金融的持续冲击,银行更加依赖吸收存款,而吸收存款的成本和难度也在上升,这也导致2017年银行贷款额度比往年压力更大。

根据央行发布的最新人民币信贷余额数据,2017年部分银行存款总额有所下降。其中,5月份中国中小银行存款总额679802.03亿元,比上月减少285.55亿元;中国大型银行4月份贷款总额为756266.81亿元,较上月减少8482.47亿元,10月份较上月减少6057.87亿元。数据显示,中小银行吸收的存款量略有波动,而中国大型银行和四大国有银行吸收的存款量波动较大。

此外,政策收紧也是一个重要的影响因素。李微漪认为,2017年出台的限制买卖、限制购房最低利率等措施,在一定程度上抑制了市场上的房地产投机炒作。“特别是目前央行实行的是稳健紧缩的货币政策,使得市场流动性不是很充裕,这也在一定程度上导致了抵押贷款市场的收紧。”

交通银行首席经济学家连平表示,由于宏观调控政策的影响,房地产市场价格得到控制,交易量的增加开始下降,这也影响了全国住房抵押贷款的增长。“年底,银行贷款额度收紧,一些银行暂停放贷,这反过来影响了需求,进一步抑制了抵押贷款的增长。”

明年总体还是紧张

此前,有媒体报道称,包括平安银行、兴业银行和广州银行在内的深圳13家银行已暂停接受新的个人抵押贷款业务。荣360的监测数据显示,截至2017年11月底,一线城市中,上海基本没有停贷,而深圳的停贷银行数量最多。

数据显示,在上海被监测的30家银行中,没有一家停止放贷,而在深圳的29家银行中,有9家已经停止放贷。荣360指出,从目前的抽样结果来看,12月份的数据没有大的变化。

据李分析,上海停止放贷的银行数量少于深圳,实际上反映了上海在整个市场波动中的稳定性。李微漪指出,一线城市中,北京政策执行力度最大,上海市场波动稳定性最好,广深创新能力突出。“从全国暂停的银行分支机构(分行)数量的变化来看,已经反映了整个抵押贷款市场的收紧趋势。”

上述城市商业银行个人贷款部负责人告诉记者,由于年后额度增加,短期内银行房贷会适当放宽,后续会恢复正常。

李伟进一步指出,在政策和银行资金没有趋势变化的情况下,预计明年整体市场将保持紧张。“中央设定的经济发展稳步推进,房贷市场也需要一个长期的机制来发挥作用,短期内不会有大起大落。各地的房屋租赁市场仍处于发展初期,暂时无法支撑市场的供应方。从长远来看,随着各种政策和机制的逐步放开,抵押贷款市场将在市场调节的基础上向窄幅波动转变,形式将不再局限于购房贷款、租房贷款等。”

连平强调,虽然今年由于各种影响,抵押贷款增速有所下降,但实际上新增贷款总额仍然很大。明年上半年银行额度上调后,将继续放贷,但下半年房贷增速将大幅下降。

荣360在分析报告中指出,虽然银行将于2018年1月发布新一年的贷款额度,以满足排队贷款用户的需求,但发布的新额度不足以满足整个市场的需求。随着新的银行配额的发布和日益形成的住房租赁市场,相信未来供需将逐步走向平衡。


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