「淘客论坛」企业贷款利率下调,个人住房贷款利率保持稳定。贷款市场报价利率(LPR)的改革效应已经初步显现

股票行情  2021-04-08 05:23:53

2019年8月17日,中国人民银行改革完善贷款市场挂牌利率(LPR)形成机制。新增贷款主要参照LPR定价,贷款基准利率将逐步淡出。中国人民银行南宁中心支行以贷款市场报价利率改革(LPR)为抓手,依托广西市场利率定价自律机制,通过加强窗口引导、加强行业自律、开展宣传普及、加大辅导力度等方式,不断深化金融供给侧结构性改革,疏通市场化利率渠道,促进企业融资成本降低,有序推进辖区改革相关工作。目前,通过市场化改革降低企业贷款实际利率的效果已经初步显现。

第一,广西金融机构加速使用增量贷款超出预期,全区农村合作金融机构推广使用LPR走在全国前列。改革后的第一个月(2019年9月),LPR在广西金融机构定价的新增贷款占比58.36%,比全国平均水平(56%)高出2.36个百分点,11月份达到79.73%。其中,10月末,农村合作金融机构新增贷款90%由LPR定价,2019年第四季度目标提前实现(2019年第四季度LPR定价新增贷款占比达到50%)。在全国金融机构LPR培训大会上,自治区农村信用社作为当地金融机构的唯一代表,进行了交流。

目前,与基准贷款利率相比,贷款市场报价利率(LPR)更加市场化。改革后,市场利率对贷款利率的传导效率提高,导致广西企业贷款利率下降,对缓解信贷紧缩、促进实体经济发展起到了良好的作用。2019年11月,广西企业贷款加权平均利率为5.11%,比上年高点下降54个基点,比全国平均水平(5.19%)低8个基点。其中,小微企业贷款加权平均利率为5.82%,同比下降35个基点。

二是个人住房贷款利率下限符合广西本地情况,个人住房贷款利率水平基本稳定。中国人民银行南宁中心支行按照“按市决策”的原则,引导广西市场利率定价的自律机制,在国家统一信贷政策和全区房地产市场形态变化的基础上,调整广西差别化住房信贷政策,确定广西商品个人住房贷款利率的上下限。目前,南宁市第一套商业个人住房贷款利率不得低于同期LPR,第二套商业个人住房贷款利率不得低于同期LPR+70个基点;广西其他地区的住房信贷政策与全国一致,即第一套商业个人住房贷款利率不低于同期LPR,第二套商业个人住房贷款利率不低于同期LPR+60个基点。在此基础上,各银行业金融机构根据广西市场利率定价自律机制确定的加分下限,结合自身经营状况、客户风险状况和信用状况,明确了商业个人住房贷款利率定价规则,并合理确定了每笔贷款的具体加分。此外,为适应贷款市场报价利率高度市场化的特点,中国人民银行南宁中心支行责成广西自律机制在每月LPR公告日召开联席会议,适时调整本地区一套和二套住房贷款利率的上下限,保持广西个人住房贷款利率的基本稳定。2019年11月,广西金融机构新增个人住房贷款加权平均利率为6.05%,与上年基本持平。

下一步,中国人民银行南宁中心支行将继续深化辖区利率市场化改革,推进现有贷款定价基准向贷款市场(LPR)挂牌利率转换,督促金融机构转变贷款定价传统思维,疏通银行内部利率传导机制,有效降低企业综合融资成本。一方面,遵循市场化和法治化原则,双方协商确定现有贷款基准转换的具体条款。鼓励金融机构以网上协商条款形式签订补充协议,在2020年3-8月基本完成现有贷款的基准转换,确保转换过程平稳有序。另一方面,我们将继续引导广西的自律机制,根据LPR的变化,及时调整第一套和第二套住房贷款的利率上限和下限,保持广西个人住房贷款利率基本稳定。此外,中国人民银行南宁中心支行将进一步优化地方金融监管协调机制,与金融监管部门共同打破贷款利率隐性下限,加强结构性存款监管,为降低企业综合融资成本创造空间。


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