融资租赁探索汽车的增量市场,新的毛豆汽车引领行业走向标准化和透明化 基金630002

股票行情  2021-03-18 16:42:22

正文| AI财经学会李牧

编辑|张硕

90后王菲(化名)的购车之路充满了各种“惊喜”。

一年多前,刚参加工作的年轻人王飞,不想天天挤地铁上班,就有了买车的想法。但是他手里没有多少闲钱,光是首付就成了他买车路上最大的障碍。

一个意想不到的机会,他在电梯里的一个平台上看到了一则广告,他可以用非常低的首付和每月按时付款开着他的新车回家。于是,王飞在住处附近找了一家平台的线下店咨询,得知这种汽车消费模式叫“融资租赁”。租赁期内,车的产权归平台所有,租赁期满后,可以正常转让给用户名。

数字/视觉中国

这样,你可以提前驾驶新车,首付比4S商店低得多。经过详细咨询,善于接受新事物的王飞迅速下单,开了一家合资品牌的新车,首付一万多元,月供不到三千元。一年多来,提前开新车的王飞,工作轻松多了,生活质量也大大提高了。

什么是汽车融资租赁?

近年来,飞通过汽车融资租赁的方式提前驾驶新车的消费者越来越多。

其实融资租赁并不是什么新鲜事。它发展了几百年,起源于二战后的美国。当时美国制造业产能严重过剩,大量大型机械设备只能囤积在仓库里。为了消化产能,厂商联合银行等金融机构推出分期付款降低购买门槛。但由于大型机械设备成本较高,很多中小买家还是负担不起巨额首付,而这些买家一旦因经营困难而出现还款困难,价格就只能由卖家和银行来承担。

数字/视觉中国

此外,由于银行严格的风险控制和信用评级体系,一些中小买家很容易被拒绝。于是,一些专注于融资租赁概念的金融机构应运而生。这些机构与设备厂商联手,前者购买设备,并出面寻找信用等级较高,但缺乏资金,或者不愿意拿出大笔资金购买设备的买家。前期他们把设备以租赁的形式交给他们,合同到期后再完全过户到买方名下。

由于上述金融机构要求较低的首付和信贷门槛,融资租赁模式迅速流行起来,并从工业领域扩展到民用领域,其中流动性强、通用性强的汽车成为最具代表性的例子。

与传统的银行分期贷款购车模式不同,融资租赁购车模式将汽车使用权和所有权分离,车辆所有权暂时属于融资租赁平台。消费者通过长期租赁获得车辆使用权,并按月支付租金。租赁期满后,他们可以根据车辆的残值选择购买车辆。因此,车辆的最终所有权仍然属于消费者。

事实上,中国第一家融资租赁公司早在1981年就出现了,从工程设备和飞机开始,现在已经成为一种新的购车模式。经过40年的波折,融资租赁模式也得到了相关法律法规的明确认可。比如《中华人民共和国合同法》等法律和各级法院的司法解释对融资租赁都有明确的规定和解释。2015年发布的《国务院办公厅关于加快发展融资租赁业的指导意见》肯定了融资租赁在“服务实体经济发展,促进经济稳定增长和转型升级”中的作用...

开低门槛新车

虽然中国新车销量连续11年位居世界第一,但整体增速明显放缓,2018年和2019年连续两年负增长。具体到中国各个地区,三四线城镇等下沉市场仍然是汽车消费增长较快、潜力较大的增量市场。

但是,相对于旺盛的需求,这些消费者的购买力相对较弱,并不是每个人都能轻松承担起买车的成本。网上很多年都说,房子,车子,孩子,是压垮一个年轻人的三座大山。此外,在财务管理理念的驱动下,相当一部分消费者不愿意拿出大量的流动性来购买纯消费品。

数字/视觉中国

融资租赁购车模式在一定程度上是传统分期购车模式的升级版,让消费者能够以更低的门槛驾驶新车,解决了购买力不足但梦想拥有汽车的消费者的需求。

相关数据显示,目前中国市场汽车平均零售价约为15万元。如果是传统银行分期付款买车,首付一般是总金额的20%-40%。除了购置税、保险、牌照费等“隐形消费”,一次性购车支出至少需要5万元。同时,用户还需要具备良好的信用资质才能获得车贷。

以新毛豆车为代表的融资租赁网上购车平台,大大降低了消费者买车的门槛。正如这个平台宣传的那样,从3000元起,“有了手机的钱,可以让消费者提前开新车。”

一位与毛豆新车相关的人士告诉AI财经,“汽车融资租赁最大的优势在于,可以将暂时没有购车能力的潜在客户转化为真正的消费者。”

据AI财经报道,新毛豆车上的汽车品牌大多是自主品牌,指导价大多在15万元以下。选择在新毛豆车上购车的用户月收入区间多为5000-8000元,以31-35岁的年轻人为主,约占23%。据上述人士介绍,自推出以来,毛豆新车的低门槛模式已经帮助67.5%的购车者提前驾驶新车。

一辆车不仅能给消费者带来额外的收入渠道,还能改变一个人的心态。“没车之前回婆婆家,真的觉得寒酸,大包小包,拖着孩子,一路迎着不一样的眼光。”一个以融资租赁方式买车的用户告诉AI财经,“现在回到婆婆家,轻装出行,邻居显然客气多了。有车还是不错的。”据了解,约81.8%从毛豆购买新车的客户在购买汽车后幸福指数有所提高。

另一方面,由于融资租赁可以极大地挖掘下沉市场的购车者,促进汽车消费在后疫情时代迎来新的增长点,国家相关部门也出台了相关激励措施。

2020年4月,国家发改委等11个部门联合发布了《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》,明确提出要利用消费金融等金融手段促进汽车消费。7月,国务院常务会议专门提出鼓励金融机构开展设备融资租赁及相关保险业务。商务部流通产业促进中心副主任林建曾解释说,“汽车作为一种生产资料,也是一种设备和一种鼓励的范围。”

新的毛豆汽车在行业合规透明度方面处于领先地位

据统计,目前中国有3100多个融资租赁平台,业务量约6.3万亿元,年新增业务量约1.5万亿元。如此庞大的数字,使中国成为仅次于美国的全球第二大融资租赁市场。但是第二名和第一名的差距也是巨大的。以2018年的数据为例,美国新增融资租赁业务为4284亿美元,而中国新增业务仅为2500亿美元。

另一方面,在一些欧美国家融资租赁普及率高达50%甚至70%的同时,我国融资租赁普及率一直徘徊在较低水平。具体到汽车融资租赁领域,一些国家的渗透率可以达到30%,但在中国只有个位数。由此可见,汽车融资租赁在中国仍处于市场的初级阶段,有着巨大的发展空间。

不容忽视的事实是,融资租赁企业良莠不齐,少数实力弱、资质差、经营管理混乱的企业扰乱了市场秩序,损害了消费者对融资租赁的认可和接受。

培育市场的关键在于如何赢得更多消费者的认可。在这背后,所有参与者都需要引导汽车融资租赁向更加规范的方向发展,向业务合规、信息透明的方向发展,这也是目前融资租赁平台的方向。

在业内人士看来,融资租赁仍然是一个年轻的朝阳产业,整个融资租赁行业在转型发展的过程中正在发生巨大的变化。大多数租赁公司也意识到了从规模到高质量增长的必要性。

作为车多多集团的兄弟品牌,毛豆新车具备融资租赁、融资担保、互联网小额信贷、商业保理四项业务资质,并正式接入中国人民银行征信系统,在业务合规层面给消费者一个“定心丸”。

针对行业内的信息错位,新款毛豆车也投入了大量精力。AI财经了解到,作为一个电子商务平台,茂斗新车已经按照《电子商务法》及相关法律,通过官网和App明确披露了融资租赁相关产品的细节,并在一线销售的执行层面进行了严格管理,颁布了销售人员的工作职责。

同时,茂斗新车是业内首个推出“消费者知情视频”的平台。据悉,视频主要包括消费者身份证号、车模、购车时间、资金融资金额、存款金额、贷款期限、月供等内容。,从而实现消费者的“自我告知”。新毛豆车负责人表示,“通过视频记录,消费者会对自己的购车计划有更清晰的了解,从而进一步提高消费的透明度。”

此外,新的毛豆汽车将在正式交付汽车前再次与消费者签署《知情确认》,并再次确认融资金额、存款金额、贷款期限和雇主每月付款等关键内容。上述负责人告诉AI财经,“通过以上流程,毛豆实现了售前、售中、售后全方位的透明,不仅极大地提升了用户体验,也最大限度地保护了消费者权益。”

汽车融资租赁不仅可以促进汽车消费,还可以帮助汽车制造商盘活资产。也为消费者购车提供了新思路,降低了购车门槛。它是一个好的模式,有多种好处。随着以毛豆新车为代表的平台和机构引导汽车金融租赁向更加规范的方向发展,以及市场认知度的不断提高,金融租赁有望成为未来购车的主流方式之一,为汽车消费市场带来新的增长空间。

这篇文章最初是由《财经天下周刊》的一个账号AI金融社制作的。未经允许,请勿通过任何渠道或平台转载。违者必究。


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